“以前鱼塘设施、养殖活体水产这些资产，根本没法抵押，想升级设备、扩建鲟鱼基地，却一直被资金问题‘卡脖子’。如今，靠着塘内活鱼抵押，央行的低成本贷款很快到账，产业升级总算有了盼头。”近日，拿到雅安农商银行100万元活体抵押贷款后，雨城区一家鲟鱼养殖企业负责人说。
从“有鱼无押”到“活鱼变钱”，从“设备闲置”到“杀青机变成担保物”，一场激活农村“沉睡资产”的金融变革，正在雅州大地蓬勃展开。
□蒋鑫淼
政策破冰
制度先行疏通“堵点”
长期以来，农业设施、畜禽活体等资产因确权难、评估难、处置难，长期游离于融资体系之外，涉农主体“有资产、无资金”的困境普遍存在。2025年中央一号文件明确提出：“推广畜禽活体、农业设施等抵押融资贷款”；2026年中央一号文件进一步强调：“规范有序做好农村各类资源盘活利用”。市委五届九次全会也明确提出，要持续深化农业农村改革，增强城乡融合发展动力活力。有效盘活利用农村资源资产，健全农业农村多元投入机制。
对此，中国人民银行雅安市分行迅速联合雅安市农业农村局等部门出台《雅安市推广农业设施和畜禽活体抵押融资工作方案》，围绕确权登记、评估体系、抵押登记、处置渠道等关键环节，构建起全流程制度框架。同时，建立多部门协同联动机制，合力破解融资堵点。
对于这一变化，名山区新店镇新坝村茶叶加工户邓某深有感触。今年夏茶生产季，因为应收账款回笼滞后，邓某面临着资金缺口问题。然而，他在雅安农商银行已有200万元信用贷款余额，无有效固定资产追加抵押，新增融资一度受阻。
得益于新政出台，雅安农商银行名山支行突破传统限制，将茶叶加工设备纳入抵押范围，通过市价法评估价值，结合征信与实地走访综合研判，仅用3个工作日便新增授信70万元，利率低至3%。“车间里的杀青机、揉捻机，如今成了‘活担保’，生产资金接上了，今年夏茶生产没耽误！”邓某说。
技术破局
三维评估解难题
抵押物价值如何评估？这无疑是推广农业设施和活体抵押融资必须跨过的第一道坎。
对此，我市创新构建“内部评估+第三方专业评估+市场数据采集”三维评估体系：小额农户贷款采取银行内部估值，大额设施或活体抵押引入第三方评估机构。同时，建立生猪、冷水鱼、茶叶等月度价格动态台账，实现抵押物价值按季度重估。在登记环节，依托中国人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统，从源头明晰权属、规避重复抵押风险。
这一机制创新，直接体现在名山区茅河镇万山村养殖户万毅的融资经历中。
作为全省生猪调出大县，名山区生猪产业基础较好，但因风险大、处置难，生猪长期难以获得足额信贷支持。雅安农商银行名山支行工作人员在走访中了解到万毅的扩产难题后，实地核查存栏情况，并综合征信与周边走访信息，首次引入生猪活体抵押模式，依托统一登记系统完成线上抵押登记，将“活物”转化为“资产”，仅用3个工作日便发放贷款30万元。
资金破题
再贷款政策助力企业发展
“再贷款政策工具+农村资产抵押”模式是我市助力农村资产融资、降低融资成本的创新举措。中国人民银行雅安市分行指导银行机构将农机设备、生猪、鲟鱼等纳入抵押范围，并充分运用支农支小再贷款政策工具，发挥政策优惠利率优势，精准匹配涉农主体需求。
近日，雅安农商银行雨城支行发放雨城区首笔冷水鱼活体抵押贷款，此次贷款突破传统不动产抵押思维，将权属清晰、健康达标、具备市场价值的雅鱼和鲟鱼纳入合格抵押物名单。
针对冷水鱼养殖周期长、资金回笼慢的特点，该行采取“信用增信+活体抵押”组合授信模式，压缩审批流程，贷款期限精准匹配冷水鱼生长周期。此外，该行叠加央行再贷款政策工具，运用政策带来的优惠利率，有效保障信贷资金在鱼苗繁育、饲料采购等关键环节及时到位。
数据显示，截至2026年6月末，全市通过“再贷款政策工具+农业设施抵押”模式发放贷款1946万元，利率低至3.75%；通过“再贷款政策工具+畜禽活体抵押”模式发放贷款1725万元，利率低至3.56%。
协同破壁
担保增信聚合力
为破解主体信用不足等难题，我市依托政策性担保增信机制，创新推出“银行+政策性担保”协同模式。中国人民银行雅安市分行指导银行机构与四川省农业融资担保有限公司签署合作协议，精准匹配“农信快贷”“惠农担—担保e贷”等特色产品，为畜禽养殖、设施抵押类贷款配套农担增信服务，有效分散信贷风险，提升金融机构放贷积极性。目前，已成功发放畜禽活体抵押贷款195万元。
制度先行、评估破题、再贷款减负、担保增信，这套“组合拳”正释放出强劲的政策效应。截至2026年6月末，全市农业设施抵押贷款余额达3016.27万元，同比增长18.05%；畜禽活体抵押贷款余额205.5万元，较去年同期增加175.5万元。在这些数字背后，越来越多新型农业经营主体正因此受益，相关企业也真切感受到了金融“活水”润泽产业带来的喜悦。
从“活物”变“活资”，从“设备”生“资金”，我市的探索实践正是金融“活水”精准浇灌乡村沃土的有力见证。随着农村产权融资改革不断深化，更多“沉睡”的涉农资产将被唤醒。
塘内鱼跃，山上茶香。如今，一幅金融赋能产业兴旺、农民增收的生动画卷，正在雅州大地上徐徐铺展。